虛擬現(xiàn)實讓你從消費狂轉(zhuǎn)變成儲蓄
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來源：中國投影網(wǎng)
2012-4-10 17:19:54
編輯：木鐸
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【中國投影網(wǎng)資訊】美國《華爾街日報》近日刊發(fā)的報道稱，計算機科學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家、神經(jīng)學(xué)家和心理學(xué)家正聯(lián)手尋找將消費沖動轉(zhuǎn)變成儲蓄意愿的創(chuàng)新方式。其中一種方法是通過“年齡變形”技術(shù)讓年輕人在虛擬現(xiàn)實實驗室凝視2036年或2057年的自己。從豆蔻年華的少女瞬間變?yōu)榘装l(fā)蒼蒼、皺紋滿臉的老嫗，這一過程產(chǎn)生的沖擊會讓年輕人控制今天花明天錢的沖動，并將這種沖動轉(zhuǎn)化為為未來儲蓄的動力。變老試驗顯示，人們看到老年版的自己后儲蓄愿望會大幅增加。
很多老人或?qū)⑾萑肴氩环蟪龅木车?/b>
現(xiàn)在，很多美國公司員工加入的是401K條款。401K條款是指美國1978年《國內(nèi)稅收法》第401條K項的規(guī)定。按該計劃，企業(yè)為員工設(shè)立專門的401K賬戶，員工每月從其工資中拿出一定比例的資金存入養(yǎng)老金賬戶，而企業(yè)一般也為員工繳納一定比例的費用。員工自主選擇證券組合進(jìn)行投資，收益計入個人賬戶。員工退休時，可以選擇一次性領(lǐng)取、分期領(lǐng)取和轉(zhuǎn)為存款等方式使用。政策制定者們也制定了一些獎勵機制以鼓勵人們儲蓄。共同基金和保險公司也在不屈不撓地鼓勵人們多多省錢，以便他們能從中分得高達(dá)數(shù)萬億美元的管理費。
盡管如此，美國波士頓大學(xué)退休研究中心的數(shù)據(jù)顯示，仍然有51%的美國家庭可能面臨著退休后無法維持現(xiàn)有生活水準(zhǔn)的危險，而2004年的數(shù)字為43%。該中心推測，這些美國家庭養(yǎng)老金的缺口為4.2萬億美元，也就是說，平均每戶家庭的資金缺口為12萬美元�？偠灾M管經(jīng)過數(shù)十年不懈地努力，美國人的儲蓄意愿卻不進(jìn)反退。
2008年的一份研究顯示，5名參加401K條款或其他養(yǎng)老計劃的老人中就有1名老人稱，他們沒有再向401K條款等養(yǎng)老金賬戶中存錢；另外，大部分人將401K賬戶中的供款額高估了79%（報告顯示每年的供款額為2328美元，而實際上僅為1300美元）。還有其他研究表明，那些401K條款賬戶資金不足的工人中，有35%的人表示，他們打算在接下來的幾個月內(nèi)增加供款額，但只有八分之一的人做到了。
為什么讓人們拿出一部分錢為長遠(yuǎn)的未來做好準(zhǔn)備如此難呢？收入低、消費欲望強顯然是主要原因。但或許最根本的原因在于人天生的弱點：我們認(rèn)為未來的自己是陌生人，與我們無關(guān)。
《華爾街日報》理財專欄作者賈森?茨威格表示，目前，很多年輕人都沒有為自己準(zhǔn)備足額退休金的意識，因為他們覺得退休是一件離自己很遙遠(yuǎn)的事情。人們根本不可能精確地估算出30年或40年后的自己需要什么，因為人們對未來的自己知之甚少，誰知道65歲、70歲、80歲或年齡更大的自己需要什么呢？
行為科學(xué)的研究也表明，為了使長期的金融目標(biāo)變得更加可行，人們必須使自己感到未來就在眼前。
年齡變形軟件拉近未來和現(xiàn)實的距離
現(xiàn)在，斯坦福大學(xué)的科學(xué)家希望使用“年齡變形”技術(shù)，制造出人們老年后的“自己”，來填補現(xiàn)在的自己和未來的自己之間的鴻溝，讓年輕人未雨綢繆，不再“老無所依”。通過讓年輕人看見他們年老時的樣子，虛擬現(xiàn)實技術(shù)能將年輕人現(xiàn)在的消費沖動轉(zhuǎn)變?yōu)樾母是樵港x躍存錢的行動。
盯著一面鏡子，并從中看到2057年的自己會讓人深感不安，但只有那樣，才能給習(xí)慣沖動消費的美國人當(dāng)頭棒喝，讓他們多多儲蓄。
諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者威廉?夏普也是投資顧問公司金融工程公司的創(chuàng)辦者之一，該公司主要為那些希望能盡早存夠退休金的人提供咨詢服務(wù)。當(dāng)他聽說了這項技術(shù)后，便要求參與該研究，在他看來，這個富有前瞻性的研究非常重要，他希望能監(jiān)測其效果。
普魯吐斯效應(yīng)：網(wǎng)上形象影響現(xiàn)實行為
在這項技術(shù)中，科學(xué)家使用了所謂的普魯吐斯效應(yīng)（The Proteus Effect），也就是虛擬世界中外貌和身體的改變會誘使其真實世界中的行為發(fā)生改變的效應(yīng)。該效應(yīng)由斯坦福大學(xué)的尼克?伊和杰里米?白倫森的《普魯吐斯效應(yīng)：自我形象改變對于行為的影響》提出。
尼克?伊和杰里米?白倫森進(jìn)行了兩項研究：在第一項研究中，被試者被分配獲得兩種網(wǎng)上形象，一個更加可愛，一個較不可愛，結(jié)果表明，在虛擬環(huán)境里，可愛的被試者更外向，更樂意與人交往；在第二項研究中，被試者被分為高大的網(wǎng)上自我形象和矮小的網(wǎng)上自我形象，在與人交往時，前者比后者更自信。另外，科學(xué)家也證明，如果某人看到自己網(wǎng)上的形象每天鍛煉一小時，這也將誘使真實世界中的他每天鍛煉一小時。杰里米?白倫森表示，由此可見普魯吐斯效應(yīng)也能影響人們的儲蓄意愿。
普瑞斯就是一個例子�？茖W(xué)家們使用特殊的軟件對普瑞斯最近的一張照片進(jìn)行了變形，給出了她不同年齡段的照片，直到普瑞斯的眼睛旁邊出現(xiàn)深深的皺紋；微笑變得僵硬；金黃色的頭發(fā)變成枯草般的灰色——此時的普瑞斯變成了老祖母。
普瑞斯說：“我感到鏡中的影像和我有點相似，我覺得那可能就是未來的自己。”當(dāng)她從虛擬世界回到真實世界時，仍然為直面未來的自己感到稍許不安。她說：“我并不會經(jīng)常想到自己65歲時的生活，或許，我應(yīng)該從現(xiàn)在開始多做考慮了�！�
如果普瑞斯是一個典型，那么，經(jīng)過這段經(jīng)歷后，她的儲蓄意愿會更強。該項目的領(lǐng)導(dǎo)者、美國西北大學(xué)凱洛格商學(xué)院的心理學(xué)教授霍爾?珥斯納-赫斯菲爾德表示：“看到未來的自己會讓人們變得更愿意儲蓄�！�
實驗也證實了這一點。在一個實驗中，那些看過了自己未來形象的年輕人愿意儲蓄的金錢是沒有看到自己未來形象的年輕人的兩倍。在另一個針對平均年齡為21歲的學(xué)生所進(jìn)行的實驗中，那些節(jié)省更多錢的人看到自己的未來形象面帶微笑；而儲蓄少的人則看到自己的未來形象在皺眉。與那些沒有經(jīng)過“年齡變形”的人相比，經(jīng)過“年齡變形”并看到自己退休時形象的人，其愿意儲蓄的錢要多30%。
斯坦福大學(xué)的這項研究還有其他潛在用途。英國倫敦商學(xué)院的心理學(xué)家丹?歌德斯坦表示：“可對雇員的身份證照片進(jìn)行年齡變形，并將其放在公司福利那一欄。當(dāng)然，未經(jīng)雇員許可，不能修改照片，以保護(hù)雇員的照片不被隨意操作�！�
他表示：“這種照片對其他人也將有所觸動，點擊他們的人或許會因此做出一項持久的決定，為未來多多儲蓄�！�
安聯(lián)全球行為金融投資中心的主管凱絲?斯密斯表示，資本管理公司安聯(lián)公司希望今年年底能設(shè)計出斯坦福大學(xué)現(xiàn)有技術(shù)的簡單版，讓金融顧問們免費使用該技術(shù)，“有了這項技術(shù)做后盾，在實際商務(wù)洽談中，他們能讓顧客更愿意多存錢�！�
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